では、契約はどのように行うのでしょうか。
もちろん最初はわからないことばかりで不安でしょう。
そうかと言って、保険に加入していないと万が一の場合に大変なことになります。
今後、楽しいドライブをするためには、まず自動車保険に入ってからではないと、安心して運転できません。

特に難しいことはありません。
契約に必要なものは運転免許証、車検証です。
保険会社に出向く場合はこれらを持参しましょう。

車検証に掲載されている内容、そして免許書に書かれている内容によって、自動車保険の見積もりが出ます。
必要だと思う条件を選び、保険の内容を決定します。

何もかも特約をつける必要はありませんが、自分の暮らしぶりを見て、必要なものは先方がアドバイスしてくれるでしょう。
月々、支払う金額もここで決まります。
あまりに高額になってしまい、払い続けられないと思ったら、正直にそのように話して相談に乗ってもらいましょう。
ここで無理しても、以後ずっと保険料を払い続けるのは自分ですから、無理のない金額にしましょう。

その日にすぐ契約をすることはなく、後日、契約書が郵送されるなり、保険会社の人が持ってきてくれたりします。
そして、契約書に必要事項を書いて、印鑑を押したら契約成立です。

満期になるまで待ったほうがいいのか、悩む方もいらっしゃいますね。
途中で変更できるのでしょうか？
もし、現在契約中の自動車保険より、ずっと自分に合った保険を見つけたとしたら、すぐにでも乗り換えたいですよね。

契約中の方が、条件の良い保険会社に乗り換える場合は、「保険の変更」をします。
では、実際にどのように手続きするか説明いたします。
「現在契約中の保険証券」を用意します。
そして、新しく加入したい保険会社に現在の保険内容を伝えます。

支払う保険料は、年の一括払いと毎月の分割払いのどちらかを選択できるようになっています。
自動車保険は1年で契約を更新します。
ですから、分割支払いの場合、最初に支払う保険料は2カ月分ですので用意しておきましょう。
そして1年経つまで毎月決まった金額を支払います。

保険を乗り換えるのであれば、それまで加入していた任意保険を解約しなければいけません。
保険会社へ早めに連絡しましょう。
解約のための書類を郵送してくれます。
保険料をすでに一括で払い終わっているのなら、解約後にその分を返金してくれます。

加入している自動車保険を一度やめると、再加入する場合はまた等級が下がってのスタートとなりますので気をつけて下さい。
長年加入してとても安くなっている自動車保険を簡単に解約することは避けたいものです。

人身事故だけを補償してくれますが、自賠責保険で物損事故の補償は行われません。
ですから、事故を起こして、相手の治療費は出ますが、壊れた車の修理は任意保険で支払うか、自腹になります。

全部の自動車、バイク、また、原動機付自転車は自賠責に加入しなければならないと、法律で決まっています。
加入が義務になっているので「強制保険」と言われています。

では、これに違反して自賠責に加入せず、車を走らせた場合、どのような罰則になるのでしょうか？
最初から加入していない場合はもちろんのこと、自賠責に加入していたとしても期限切れになっている場合も同じ処分となります。
車検と自賠責は一緒に行うことがほとんどですので、期限切れということはあまりないと思います。
ですが、250ccのバイクなど車と扱いが違うので、自賠責の更新を忘れる人もいるようです。
実刑では1年以下の懲役、または、50万円以下の罰金、さらに交通違反減点6点という厳しい処分です。

そして、自賠責に加入しているだけではいけません。
その保険証明書を不携帯で運転した場合も罰せられ、30万円以下の罰金になります。
これは痛いですよね。
運転するときは必ず持ち歩くか、車やバイクの中に入れておくと安心です。

自動車保険も、長い間、ずっとどの会社も同じ料金でした。
ですが、自由化になってから、自動車保険も、各社のサービスは多様化しています。
契約内容が一緒でも、会社によって金額に開きが出てきたものもあります。

保険が自由化になってから、損害保険各社も、自動車保険の特約を多様化しました。
今まで適用外だったものを補償できるようになったこともあります。

また、特約をすることによって保険料が割引になったりするサービスもあります。
どんな特約なのか、その特約事項は、会社によってまちまちです。
自動車保険を契約する前にチェックしましょう。

では、保険の自由化以後に作られた新しい自動車保険の特約とは、どんなものがあるのでしょうか。
ここでご紹介しましょう。

まず、「等級プロテクト特約」と言う特約をご存知でしょうか？
事故を起こすと、翌年からその等級が下がってしまい、かけた保険料が上がります。
これは今まで当然のことでしたよね。

ですが、この特約は交通事故を起こして、保険が適用になっても、1度だけならば、翌年の等級をそのままにしてくれるというものです。
事故の示談交渉をする場合、保険料が上がってしまうことを考えながら進めますか、この特約でしたら、その必要もなくなります。
ですから、安心して保険料を支払ってもらうことができるのです。

他にはどのような特約が新しく出てきたのでしょうか？

次に「代車特約」というものをご紹介しましょう。
事故で車が破損し、修理に出している間、自動車がないと不便ですよね。
普段、車に頼っている人は代車がないと生活できないでしょう。
こんなとき、同レベルの車をレンタカーで借りられます。
その代金を保険で払ってくれるという特約なのです。
通常、車を修理に出している間の代車の費用は保険では出ないことが多いですが、代車特約があれば安心です。

自動車事故で破損してしまって新しい車を買わなければならない時、「新車取得費用担保特約」を付けていると安心です。
一般に車両保険から出る補償額は、車の時価によって上限が決められます。
ですが、この特約では、契約の時に決めた価格を上限にして、新車購入の費用が支払われます。
新車に乗っている方にはお勧めの特約です

また、例えばお父さんが自動車保険に加入していて、その息子さんが免許を取ったとします。
そんな若い人が運転するケースでは、「子供特約」と言う便利な特約があります。
それまで父の年令制限で設定してあった条件を外すことになると、全年齢が条件になり保険料が高くなります。
このようなケースですと子供特約を付けることによって、割と安い保険料で息子さんの運転に保険がかけられるのです。

もし、交通事故を起こしてしまい、民事訴訟までなったとしたら、弁護士が必要です。
その費用を補償する特約があります。
「弁護士費用等補償特約」と言います。
弁護士と聞くと、ドキっとしてしまいますが、必要になる可能性もあります。
覚えておくと良いでしょう。

自動車のトラブルは交通事故だけはありません。
車を駐車していて車上荒しに遭うことも考えられます。
現金はもちろんのころ、カーステレオやナビシステムなど高級なものも盗まれています。

近年、車上荒しは多発しているので他人事ではありません。
人気のない駐車場はもちろんのこと、スーパーの駐車場で人通りがある場所など、意外なところでも車上荒らしは多発しているのです。
残念ながら車上荒らしが補償される特約はありませんが、車両保険でカーナビなどの車の付属品には保険がききます。
被害に遭われた方は、加入している保険会社に連絡してみましょう。
盗まれたもので保険がおりるものがあるかもしれません。

では、その危険度はどのようなことで表すのでしょうか。
過去に事故を起こした経歴や、自動車の種類など、様々なリスクによって区分されています。

そして、リスクの少ない運転手の保険料の支払いは安く済みます。
また、リスクが高くなると、高い保険料を払うことになります。
こうしてリスクによって自動車保険の支払い金額が決まってくるわけです。

保険が自由化される前であっても、同じく車種や年齢、過去の事故歴などの条件によって保険料の金額は違っていました。
そして、保険が自由化になった以降は、それを更に細分化したのです。

自動車保険には「保険業法施行規則」と言うものがあります。
これによれば、運転手の性別、年齢、車種、運転年数、運転目的、年間走行距離、安全装備の有無、所有している車の数、使用場所、これらの9項目のリスク要因を並べ、保険料を上げたり下げたりして良いことになっています。

リスク細分型保険だからと言って保険料が安いわけではありません。
確かに安くなるドライバーもいれば、高くなってしまうドライバーもいるからです。
ある保険会社のリスク区分は、運転免許証がゴールドであるか、ブルーか、グリーンか、使用目的、保険金支払履歴、年間走行距離、地域、年齢、性別、免許取得年数で細かく分けられています。
更新までに事故、違反を起こしたドライバーはゴールド免許をもらえませんから、この細分型ですと、保険料は高くなるはずです。

病院で治療を受ける際、健康保険を使うことによって、事故の加害者も被害者も両方に良いことがあるのです。
事故を起こしてしまった加害者からしてみれば、被害者が怪我の治療で健康保険を使用すると、その医療費の7割を健康保険が負担し、自己負担は残りの3割となるわけです。
また、条件によっては高額療養費給付が適用される場合もあるのです。
こうしたことによって、医療費にかかったお金が少なくて済みます。

また、人身事故を起こしてしまった場合、自賠責保険内で納まるかどうか、この点が問題となってきます。
自賠責で足りない分は、どうしても任意保険から出すことになります。

自賠責での人身事故では保険金の支払いは最高で120万円です。
つまり、120万円以上のお金が被害者にかかる場合は、任意保険の対人賠償補償保険を使うことになるのです。
自分が自動車事故で怪我をさせられた被害者の場合、120万以上の治療費や賠償金が必要でも、加害者が任意保険に入っていないともらえないケースもあるのです。
任意保険に加入していないなら、加害者は自腹で支払うべきですが、支払うお金がない加害者もいるからです。

自動車で事故を起こした加害者から見れば、もし自賠責保険での補償金で足りたなら、以降の任意保険の保険料がアップすることはないから、出きるだけ治療費も安いほうが助かります。
この120万という金額は、治療費のほか、休業損害、慰謝料も含めての120万円なのです。
治療費だけで120万を超えたら、もうそれ以外は任意保険で払うしかありません。

社会保険事務所は、治療の費用を、加害者側に請求します。
この場合、健康保険を使って治療を受けた時と、自由診療で治療を受けた時と、その医療費に大きな差が出てきます。

病院には診療報酬単価というシステムがあります。
その違いによって、健康保険を使うと1点が10円と数えられます。
一方、自由診療では1点を20円から25円と数えられるからなのです。
医療行為の内容は同じでありながら、支払額は倍近く違うのです。

事故の被害者から見たら、病院にて健康保険で治療を受けても、自由診療であっても、自動車保険の任意保険や自賠責から補償が受けられるのですから、問題はありません。
ですが、自己負担が一切ないと言うわけでもなく、事故の相手方の保険が自賠責しかなかった場合には、自分で治療費を持たなければならないケースもあります。
そうしたら、健康保険で治療を受けることによって、支払額が少なくて済みますよね。
事故後はとりあえず加害者には自賠責を超えた分の支払いを求めますが、相手にその支払い能力があるかどうかはわかりませんから。
ドライバーの全員が任意の自動車保険に入っていればこんな心配もしなくて済むのですが、そうもいかないようです。

では、SAP、自家用自動車総合保険とはどのような自動車保険なのでしょうか。

この保険に加入できる自動車は限られており、自家用の普通自動車と、小型自動車、それに軽貨物車、小型貨物車、また軽四輪自動車が入ることが出きる保険です。
これらは5種類ありますから、「自家用5車種」と呼んでいます。

SAPとは6つの保険がすべて入っている自動車保険のことです。
どんな内容かと言うと、対人賠償保険、対物賠償保険、そして、搭乗者傷害保険、自損事故保険、それに無保険車傷害保険と車両保険が入っています。
そしてSAPの特徴としては対人事故、対物事故の場合、相手との示談交渉も保険会社でやってくれることです。

また、無保険車傷害保険における補償の適用範囲が広いことも特徴です。
契約している車以外に乗っていた場合の事故もそうですし、車以外で歩行中の事故、自転車の事故、バイクの事故も、幅広くすべて、無保険車傷害保険で補償されているので安心です。

SAPの自動車保険では加入できない車であっても、保険に加入ができるPAP、自家用自動車保険と言うものがあります。
このPAPとは、会社で使用している営業用トラック、バイク、車など、全ての車が加入できる保険です。
PAPには、対人賠償保険と対物賠償保険、それに搭乗者傷害保険、また自損事故保険と無保険車傷害保険の5つが入っています。

では、PAPの特徴はどんな点でしょうか？
対人事故における示談交渉をその保険会社がやってくれます。
これは対人事故に限ったことであり、SAPと違って対物事故における示談交渉は保険の範囲内ではありません。

また、PAPとSAPを比べてみると、無保険車傷害保険においての補償が適用されたり範囲はSAPよりPAPの方が狭くなっています
PAPの契約では、車に被保険者、家族が同乗しているケースのみ保険がきくのです。

SAPやPAPのほかにもBAP、一般自動車保険と言うものがあります。
これは、全部の自動車が入れる自動車保険です。

SAPと同じように、対人賠償保険や対物賠償保険から車両保険まで6つの保険を必要に応じて任意契約するのです。
BAPの場合は、基本契約として、次の1つには必ず加入しなければなりません。
対人賠償保険か対物賠償保険か車両保険か、この3つの中から選び、1つは必ず入ります。

もし、あなたが対人賠償保険に加入した場合、自損事故保険も付いてきます。
ですが、この場合、示談交渉を保険会社はしてくれません。

BAPは他の保険と違って、あまりお勧めできない最低限の任意保険ですが、どのような方が加入するのでしょうか。
SAP、PAPの自動車保険料は高くて払えない人、事故の場合、自分はいいので、最低限、第三者の補償はしっかりしたいと思っている人などでしょう。

どんな方がドライバー保険に加入するのでしょうか。
それは、免許証を持っていても車は持っていないという方です。
人の車を運転したときの事故について補償が適用されます。
自動車を所有していないけれど、たまに友人の自動車、レンタカーなどを運転することもあるでしょう。
そんな方が加入する保険です。

ドライバー保険の対象となる車は、SAPの対象、5車種に加えて自動二輪、原付バイクが含まれることが特徴です。
また、ドライバー保険で入ることが出きる保険は、自損事故保険、搭乗者傷害保険、それに対人賠償保険と対物賠償保険です。

そして事故の場合には、保険会社が対人、対物事故の両方とも示談を行ってくれます。
ドライバー保険で注意したいことは、あなたがもし、親族、家族の自動車を借りて事故を起こしたら、それは対象外という点です。
レンタカーを使って事故を起こした場合、レンタカーの自動車保険を先に補償します。

また、知人の車を使用していた場合に事故を起こした場合、とても申し訳ないですよね。
そんな時は、知人の自動車保険を使わないようにしましょう。
自分のドライバー保険を使えば、知人は保険を使わずに済みますから。その方の保険料もアップしないということです。
運転しなれない車を使うときは十分気をつけたいものです。
好意で車を貸してもらったのに事故を起こしてしまうことは、友人関係にもヒビが入ってしまうこともあるでしょうからね。

自動車の任意保険は具体的にはどのようなものなのか、調べてみました。
自動車やバイクを運転しているとき、万が一、交通事故を起こしてしまった場合、こちらが悪くて、所謂、加害者になってしまった場合に、賠償金を払うために自賠責保険以外に任意で加入する保険のことです。

例えば、自賠責保険の場合、相手が死亡してしまったとき、支払われる補償金額は上限で3000万円です。
もし、相手に事故の後遺症で障害が残った場合には3000万円から4000万円が支払われます。
これは自賠責の金額であり、実際の交通事故で、被害者に支払われる金額はこれよりもっと多いと言われています。
もし、保険に加入していなければ、どうなるでしょうか。
これらの賠償金を相手に自腹で払うことになりますよね。
そんなお金、どうかき集めてもあるわけありませんから、保険に加入するということは本当に大切なことなのです。

事故で怪我を負わせてしまった場合、自賠責保険では最高で120万円、支払われます。
ですが、それだけでなく、治療にかかった金額や他のものも支払うことになります。
それは、被害者が病院にかかった費用の支払いはもちろんのこと、その間、その怪我か原因で仕事が出来ない場合、その間の給料と同等の金額を支払うことになります。
こうしたケースでは、自賠責保険では足りないので任意保険が必要となります。

では、自動車を運転するには、自賠責保険だけに入っていればいいのかと言うとそうではありません。

世の中の事故を見てみますと、人身事故より、物にぶつかったとか、壊してしまったとか、そのような物損事故のほうが、発生件数がかなり多いです。
このような、物損事故に対しての賠償金の支払いは任意保険からの補償だけとなっています。

例えば、運転中に道にあるカードレールにぶつかって、それを壊してしまった場合や、道路標識を壊してしまった場合も、国に対して賠償金を支払うことになります。
公共物でもその補償金を支払うことになるのです。
また、人の家の壁に車をぶつけてしまったとか、他人の車にぶつけてしまったケースなど、自賠責ではお金は出ません。
物に対しての補償は任意保険に加入していると安心です。

では、任意保険ではどのような種類の保険があるのでしょうか。
まず、対人賠償保険があります。
保険の契約者が運転中に交通事故を起こし、誰かを死亡させてしまった場合、または怪我をさせてしまった場合に補償されます。
裁判にかけられ、法律上で賠償責任があると決定した場合、賠償金がいくらか決定します。
その賠償金は自賠責保険からも支払われますが、もちろん足りません。
自賠責で足りない分を補償する保険も、任意保険の役割なのです。

たまに、自動車を車庫入れする際に、ガレージ内で家族を引いてしまったという事件がありますが、その場合の補償金は支払われません。
小さい子供も、このような事件の巻きぞいになってしまう、痛々しい事件があるようですが、車は一歩間違えれば凶器になるということを忘れずにいたいものですね。
自宅の敷地内であっても、車を動かす時は十分に気をつけることですね。

賠償金の相場ですが、もし、相手を自動車事故で死亡させてしまった場合や、重い後遺症が残った場合には、1億円とも言われています。
一般人にそんな多額のお金があるわけありませんよね。
もしもの時に備えて、対人賠償の金額設定は「無制限」にすることをお勧めします。
万が一、自分の不注意で相手を死亡させてしまった場合、相手の家族にも深い傷を負わせてしまうと同時に、自分の人生も大きく変わってしまいます。
一生、責めを負って生きなければなりません。
お金さえあれば解決するということではありませんが、とにかく任意保険も加入しておくことをお勧めします。